Санкт-Петербург — город возможностей, красоты и, как показывает жизнь, расходов. Хочется пожить по-человечески, купить диван, слетать к морю, отдать ребенка в платную секцию, да и просто дожить до зарплаты — а тут, как назло, не хватает пары (а то и пары десятков) тысяч рублей. Что делать? Брать кредит, конечно. Но хочется не просто кредит, а такой, чтобы потом не отдавать в два раза больше. Вы же не хотите переплачивать? Вот об этом мы сейчас и поговорим — где в Питере взять кредит под самый низкий процент. Без занудства, с примерами, по-человечески.

Кто даёт, тот и молодец

Кредит в наше время — как кофе навынос. Все пьют, никто уже не морщится. Но прежде чем бросаться в объятия первого попавшегося банка, давайте разберёмся, какие вообще игроки есть на рынке. В Санкт-Петербурге представлены практически все крупные банки России, плюс куча небольших и местных. У каждого свои фишки, условия, процентные ставки, бонусы и, увы, подводные камни. Вот те, к кому чаще всего обращаются жители Питера:
  • Сбербанк. Куда ж без него. Его тут любят, а иногда и боятся.
  • ВТБ. Тоже гигант, один из самых щедрых на скидки для зарплатников.
  • Альфа-Банк. Считает себя самым технологичным и модным.
  • Тинькофф. Без офисов, зато с приложением, которое почти разговаривает.
  • Совкомбанк. Умеет удивлять. Особенно креативной рекламой.
  • Хоум Кредит. Позиционируется как дружелюбный и лёгкий в получении кредита.
  • Локальные банки. Есть и такие — кто-то может удивить хорошими ставками.
У каждого свои плюсы, и не всегда крупняк — это самый выгодный выбор. Иногда мелкий банк выдает деньги под условия, от которых хочется обнять менеджера.

Процент — это не всё

Давайте сразу расставим точки над «ё». Самая низкая процентная ставка — не всегда означает самый выгодный кредит. Многое зависит от того, кто вы, как вас оценивает банк, есть ли у вас официальная работа, а также от того, сколько вы хотите и на сколько времени. Банки умеют делать из 5% — все 15% за счёт комиссий, страховок, обязательных платных смсок и других «приятных мелочей». Так что задача — не просто найти самую низкую ставку, а понять, сколько в итоге вы заплатите.

Кому дают, а кому только обещают

Чтобы получить самые сладкие условия, надо понравиться банку. А банки — те ещё привереды. Что они любят:
  • Официальную работу. Чем дольше, тем лучше.
  • Белую зарплату. Чем выше, тем быстрее одобрят.
  • Хорошую кредитную историю. Не нарушали? Молодцы.
  • Минимальную закредитованность. Если вы уже по уши в долгах, шансов мало.
Если у вас всё в порядке, вам могут предложить самые «вкусные» условия. Если же история туманная, могут и отказать или задерут процент до небес.

Где искать самые низкие проценты: топ-кандидаты

Сбербанк

Если у вас зарплатная карта Сбера, он может предложить вам почти волшебные условия. Бывает, предлагают от 4,9% годовых. Но это если вы прям звезда в их глазах. Если нет — готовьтесь к 12-16%, а то и больше. Удобно, быстро, но без эмоций.

ВТБ

Очень любит своих зарплатников. Если вы получаете деньги через ВТБ, можно рассчитывать на ставку от 5,9%. Есть интересная штука — снижение ставки при подключении страховки. Но без неё — всё суровее.

Альфа-Банк

Тут часто бывают акции — типа «лови низкий процент до конца недели». Ставки от 5,5% звучат красиво, но не всем доступны. Зато заявка через приложение, решение за минуту, почти как доставка еды.

Тинькофф

Умеет уговаривать. Ставка может быть низкой, но с нюансами — страховка, страховка на страховку, комиссия за комиссию. Тем не менее, всё делается быстро, а банк общается как старый знакомый. Можно попробовать, если не боитесь условий с мелким шрифтом.

Совкомбанк

Ох уж этот банк. Рекламирует кредиты под 0%, но это маркетинг. Реально — от 6-7%, если выполните кучу условий. Иногда прям выгодно, если вам нужно немного и вы быстро вернёте.

Хоум Кредит

Работает на широкую публику. Может дать кредит и безработному, и пенсионеру, но ставка будет соответствующей. Иногда проводит акции с 7,5-8%, и это вполне реально.

Как поймать выгодный кредит

Есть несколько хитростей, которые помогают сбить процент:
  • Подайте заявку сразу в несколько банков. Сравните условия.
  • Не соглашайтесь сразу — подождите, пока начнут звонить и предлагать «персональные предложения».
  • Пройдитесь по банкам с зарплатной программой — это всегда плюс.
  • Не берите страховку, если можете — она увеличивает переплату.
  • Следите за акциями — перед Новым годом, весной и в августе часто делают скидки.
А ещё — поговорите с менеджером. Иногда личный визит и пара добрых слов чудесно действуют.

Не банки едиными

В Питере есть микрофинансовые организации (МФО), которые тоже дают деньги. Только вот проценты там — это не ставки, а какие-то шаманские заклинания. 365% годовых — не шутка. Иногда такие займы могут спасти, если очень срочно и на 2-3 дня. Но если собираетесь тянуть месяцами — это путь в финансовую бездну.

Кредитные брокеры: спасение или развод?

Есть ещё категория — кредитные брокеры. Эти ребята обещают помочь вам получить кредит, даже если банки отказывают. За скромный процент от суммы. Иногда это работает, особенно если у вас всё плохо. Но часто это — платное повторение того, что вы могли бы сделать сами. Так что если вы не на грани отчаяния — не спешите к брокерам.

Подайте заявку онлайн — не выходя из пледа

Сегодня можно оформить кредит, не вставая с дивана. Сайты банков, агрегаторы, приложения — всё работает на вас. Ищите сайты вроде Сравни.ру, Банки.ру или Тинькофф Сравни, где можно подать заявку в 5-10 банков сразу. Удобно, быстро, можно попутно пить чай. Вот что обычно нужно для заявки:
  • Паспорт.
  • СНИЛС.
  • Справка о доходах или хотя бы указание зарплаты.
  • Телефон и почта.
Некоторые банки дают кредит только по паспорту — риск, но удобно.

Психология кредита

Иногда человеку не деньги нужны, а чувство спокойствия. Вот нету тысячи — и паника. А кредит — и вроде как всё наладилось. Тут важно: не превращайте кредиты в стиль жизни. Это как с конфетами — раз съесть можно, а вот жить на них — вредно. И да — если вам дали кредит под хороший процент, но вы почувствовали, что выплатить его будет трудно — не ждите. Идите в банк, просите реструктуризацию. Это не позорно. Позорно — довести до коллекторов.

Что делать, если уже набрали кредитов

Если у вас уже есть пара-тройка займов и один из них не даёт спать — посмотрите на рефинансирование. Это когда один банк гасит ваши старые кредиты, а вы платите только ему — по сниженной ставке. Это может сократить переплату и упорядочить вашу жизнь. В Питере почти каждый банк предлагает такие услуги.

Питер — город кредитных возможностей

В Санкт-Петербурге взять кредит под низкий процент реально. Не нужно быть миллиардером или айтишником из Силиконовой долины. Главное — подходить к делу с умом. Сравнивайте, не торопитесь, читайте то, что написано мелким шрифтом. Поговорите с банками — они не кусаются. И не забывайте: кредит — это не страшно, если вы управляете им, а не он вами. В этом городе умеют считать деньги. Даже если немного не хватает, это не повод унывать. А кредит — всего лишь инструмент. Главное — использовать его с умом и в нужный момент. Удачи вам в финансовых делах и пусть ставка будет ниже, чем температура в мае!